Gastando demais? Dicas psicológicas para quebrar o ciclo
Talvez nunca tenha sido tão difícil resistir ao desejo de gastar demais.
- Gastos excessivos são comuns. A publicidade e as compras online tornam o problema ainda mais onipresente.
- A autorreflexão pode ajudá-lo a identificar se, quando e por que você gasta demais, bem como se você pode ter transtorno de compras compulsivo.
- Identificar seus objetivos, criar um plano e obter apoio social pode reduzir gastos excessivos.
A compra compulsiva e os gastos excessivos podem prejudicar o bem-estar financeiro de alguém, mas não precisa ser incapacitante. Também não precisa ser uma fonte de vergonha. Abordar as principais razões para seus gastos excessivos e aprender algumas habilidades básicas de gerenciamento de dinheiro podem ajudá-lo a recuperar seu bem-estar financeiro.
Por que as pessoas gastam demais
As compras por impulso podem ser ótimas – por um momento. Com o tempo, seu cérebro aprende a esperar que as compras levem a esse prazer de curto prazo. Tão simplesmente pensamento sobre compras o induz a liberar dopamina , um neurotransmissor que sinaliza recompensa e motiva você a comprar novamente.
De acordo com a terapeuta financeira Carrie Rattle, a sociedade de hoje torna ainda mais difícil evitar a tentação de gastar demais. Um fator importante é a publicidade eficaz , que constantemente o alerta sobre possíveis compras e o incentiva a pensar que comprar algo fará com que você se sinta bem. Cartões de crédito e compras online tornar os gastos ainda mais fáceis e onipresentes.
“Há uma tempestade perfeita”, diz Rattle. “As mídias sociais, a separação do dinheiro e os varejistas que dominam a psicologia do marketing aumentam o excesso de compras.”
Fazer compras também pode ser um mecanismo de enfrentamento, proporcionando um rápido desvio da dificuldades como ansiedade , depressão e insegurança. Para alguns, os gastos excessivos tornam-se transtorno de compras , ou transtorno de compra compulsiva (DSC), que se caracteriza por gastos repetitivos e incontroláveis que acarretam sérias dificuldades de vida. Uma meta-análise de 2015 sugere cerca de 5% das pessoas – ou cerca de 18 milhões de americanos – experimentam refrigerantes, e esse número pode estar aumentando à medida que as compras on-line se tornam mais prevalentes.
A evidência científica sobre a DCA ainda é incipiente. Mas o psiquiatra Dr. Donald Black, chefe adjunto da equipe de saúde mental do hospital Iowa City Veterans Administration, explica que as compras compulsivas provavelmente resultam de desequilíbrios nos circuitos cerebrais envolvidos no controle de impulsos e na autorregulação.
“Partes do cérebro, como o núcleo accumbens, que dizem à pessoa para desacelerar e considerar o custo, não se ativam normalmente”, diz Black sobre pessoas com DAC. “Eles não têm controle suficiente sobre esses impulsos prazerosos. É semelhante a um vício em drogas.”
Como identificar gastos excessivos
Para identificar comportamentos problemáticos, considere quando, por que e até que ponto você gasta demais. A compra por impulso típica ou gastos excessivos envolvem a compra de itens que você não precisa, não planeja comprar ou não cabe no seu orçamento. Este gasto excessivo é influenciado por externo estímulos como vendas ou publicidade. Pode causar estresse e tensões orçamentárias, mas não problemas sérios de vida.
A CSD, por outro lado, é mais fortemente influenciada por interno impulsos estimulados por eventos negativos da vida ou emoções angustiantes. Assim como o jogo compulsivo e o abuso de substâncias, o prazer ou alívio de curto prazo leva a danos a longo prazo ao bem-estar mental e financeiro .
“Quase todo mundo ocasionalmente gasta demais – digamos nos feriados, depois de receber uma herança ou em outros momentos em que ficam animados.” Notas pretas. “Mas com o transtorno de compras compulsivo o problema é recorrente e causa grande estresse na vida.”
A recuperação do DAC pode exigir orientação individualizada de um psicólogo ou psiquiatra treinado.
Estas perguntas podem ajudá-lo a avaliar sua relação com os gastos:
- Que ambientes, produtos ou sentimentos tendem a causar compras por impulso ou gastos excessivos?
- Como você se sentiu antes, durante e depois?
- A compra por impulso ou gastos excessivos estão causando estresse financeiro ou problemas em outras áreas de sua vida? Quão sérios são esses problemas?
Registrar no diário ou registrar seus gastos diários pode ajudá-lo a ver padrões ao longo do tempo. Perguntar ao seu parceiro ou a um amigo de confiança também pode fornecer informações.
E, o mais importante, não se julgue. Muitas pessoas inteligentes e bem-sucedidas lutam com gastos excessivos. A Dra. Johanna Peetz, professora de psicologia da Carleton University, recomenda praticar a autocompaixão.
“Seja gentil consigo mesmo”, diz Peetz. “Decisões passadas não definem você, e reações exageradas não ajudam.”
Seu objetivo é simplesmente aumentar a conscientização de quando e por que você gasta demais, para que você possa tomar medidas para melhorar seu comportamento futuro.
Como parar de gastar demais
Então, você compra por impulso ou gasta demais. O que agora? Pesquisas mostram que algumas estratégias populares, incluindo aquelas frequentemente recomendadas pela mídia, são não eficaz — incluindo rastreamento de vendas e cupons de recorte. Mas o campo florescente da psicologia financeira fornece dicas baseadas em evidências sobre como reduzir gastos excessivos e levá-lo de volta ao caminho do bem-estar mental e financeiro.
Primeiro, identifique seus valores e objetivos importantes. Pergunte a si mesmo Por quê é importante parar de gastar demais. Considere o quadro geral. Que recompensa de longo prazo virá de controlar seus gastos (por exemplo, ficar livre de dívidas, economizar para um pagamento inicial, sentir orgulho ou controle)? Tanto quanto possível, separe dinheiro e itens materiais de sua identidade pessoal, como mentalidade materialista tende a diminuir o bem-estar e aumentar os comportamentos de gastos inúteis. Em vez disso, considere o que é importante para você que não está relacionado ao consumo, como honestidade, humor, família ou trabalho duro.
Em seguida, crie um plano. Limpar planos reduzir o estresse e aumentar substancialmente a chance de você Alcance seus objetivos . Especificamente, identifique quais etapas você tomará para evitar ou abordar suas causas principais de gastos excessivos. Por exemplo, você pode evitar fazer compras quando sua força de vontade estiver esgotada ou se envolver em outras atividades agradáveis, como exercícios ou reuniões com amigos, se começar a se sentir ansioso ou para baixo. De fato, parte do seu plano pode incluir melhorar sua vida fora das compras, sugere Black.
Se você está lutando para criar um plano, Peetz recomenda incorporar todas as boas decisões anteriores que você tomou. “Reflita sobre o que funcionou para você no passado e planeje mais disso”, ela sugere. Isso pode incluir qualquer coisa, desde bloquear certos sites, pagar apenas em dinheiro, até congelar seus cartões de crédito.”
Finalmente, considere obter apoio de amigos ou entes queridos. Algumas pessoas têm vergonha de compartilhar seus hábitos de consumo com os outros. Mas os parceiros podem ajudar a responsabilizá-lo e apoiar boas decisões. Além disso, pesquisas constatam que casais que trabalham juntos em finanças compartilhadas podem melhorar a satisfação do relacionamento .
Se você é um comprador compulsivo ou gastador, você não está sozinho. A boa notícia é que um pouco de reflexão e planejamento pode melhorar substancialmente seus comportamentos financeiros.
Inscreva-se para receber histórias contra-intuitivas, surpreendentes e impactantes entregues em sua caixa de entrada todas as quintas-feiras“Ricos ou pobres, pessoas de todas as esferas da vida gastam demais e sentem vergonha”, diz Rattle. “O importante é identificar por que você gasta demais e iniciar o caminho para a melhoria.”
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