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Este banco na Itália aceitou o queijo como garantia. Aqui está o porquê.

Por que um banco italiano está contando com rodas da Parmigiano-Reggiano como garantia.

• Ao conceder um empréstimo garantido, a maioria dos bancos pede uma forma de garantia para recuperar suas perdas em caso de inadimplência do tomador.
• A maioria das pessoas oferece suas casas como garantia, mas um banco na Itália aceita rodas de queijo delicioso, picante e valioso.
• Pode parecer bizarro, mas não é a primeira vez que itens incomuns são usados ​​como garantia.

Se você fizesse um empréstimo para comprar uma casa - uma hipoteca - você ofereceria sua casa como garantia ao banco. Se você não puder fazer seus pagamentos, o banco levará sua casa de volta para recuperar suas perdas. Se você fosse um fazendeiro, sua garantia poderia ser os tratores e colheitadeiras necessárias para conduzir seus negócios. Normalmente, essas coisas não são exatamente ótimas para conversas em festas.

No entanto, se você fosse, digamos, um pequeno empresário na cidade italiana de Reggio Emilia, poderia pedir um empréstimo ao banco Credito Emiliano. O Credem - como o banco é informalmente conhecido - aceitará ativos tradicionais como garantia e também algo um pouco mais heterodoxo: as rodas do Parmigiano-Reggiano, também conhecido como 'O Rei do Queijo'.

O alto custo do bom queijo

Crédito da foto: FILIPPO MONTEFORTE / AFP / Getty Images

O Real Parmigiano-Reggiano só pode ser feito em algumas províncias da Itália, especificamente Parma, Reggio Emilia, Bolonha, Modena e Mântua. Queijos semelhantes produzidos fora dessas regiões são conhecidos como parmesão, mas eles não se comparam aos reais. As rodas de quase 80 libras do Parmigiano-Reggiano têm um sabor deliciosamente acentuado, de nozes e frutado, produzido de acordo com um conjunto de regras estritas que definem a dieta da vaca, quão fresco o leite de vaca pode ser, quais ingredientes podem ser usados, como por muito tempo o queijo pode ser envelhecido e outras estipulações . O resultado é um sabor incomparável e muito valor: Uma roda de Parmigiano-Reggiano pode variar entre $ 900 e $ 2.500 .

O problema é que produzir e envelhecer o queijo é um processo delicado. Parmigiano-Reggiano pode levar entre 12 e 36 meses para envelhecer completamente, e muita coisa pode dar errado nesse ínterim. Em condições inadequadas, os queijos podem suar, borbulhar ou rachar. Muitas rachaduras no exterior da roda e o interior de queijo picante e saboroso podem estragar.

Considerando o seu valor, fragilidade e o tempo que levam para produzir, os agricultores que vendem rodas de Parmigiano-Reggiano são frequentemente obrigados a vender seus queijos antes da maturação completa para conseguir um fluxo de caixa. Muito tempo e esforço são dedicados ao queijo, e se um agricultor tiver um ano ruim vendendo outros produtos, ele pode não ter escolha a não ser liquidar seus ativos de queijo antes que estivessem totalmente amadurecidos.

Uma win-win

Um operário inspeciona uma roda de Parimigiano-Reggiano batendo nela com um martelo. Ao ouvir o som que ela produz, ele pode determinar se a roda contém alguma fissura interna, o que reduziria o valor da roda. MARCO BERTORELLO / AFP / Getty Images

É aqui que entra a Credem. Os fazendeiros fornecem ao banco suas rodas de queijo envelhecidas em troca de empréstimos no valor de 70% a 80% do valor total das rodas. Dessa forma, os agricultores têm acesso imediato ao dinheiro que, de outra forma, teriam ganhado um, dois ou três anos depois.

Além disso, a Credem armazena os queijos no Armazém Geral Tagliate. Lá, 300.000 rodas de queijo envelhecem em um ambiente cuidadosamente controlado e são regularmente inspecionadas por especialistas para avaliar a qualidade do queijo. Fora do armazém da Credem, cerca de 10 por cento das rodas Parmigiano-Reggiano se degradam devido a danos ambientais, o que é uma parte bastante significativa considerando seu valor e longo período de maturação. No armazém da Credem, apenas cerca de 1 por cento dos queijos se degradam.

'Do ponto de vista do banco, torna-se quase sem risco', disse o professor assistente Nikalaos Trichakis da Harvard Business School (HBS) em uma entrevista com Forbes . Junto com o professor Gerry Tsoukalas, Trichakis foi o autor de um estudo de caso do banco não convencional para o HBS. 'Eles têm a garantia em sua posse o tempo todo em que estiver envelhecendo. Assim, no momento em que veem alguns problemas - como bolhas, por exemplo -, eles podem dizer: 'Ah, essa garantia não vale tanto quanto pensávamos'. E eles podem ligar imediatamente para os produtores e dizer: 'Ouça, você está debaixo d'água aqui.' '

No geral, torna-se um cenário muito melhorado para os agricultores. A agricultura pode ser uma indústria extremamente volátil, especialmente na Itália, onde a maioria das fazendas são empresas de pequeno a médio porte e não têm a resiliência que a consolidação em uma entidade maior pode fornecer. “Eles permanecem fragmentados devido à tradição italiana”, diz Trichakis. 'A maioria dessas famílias produz queijo há séculos e se orgulha do que faz, resistindo a se tornar parte de empresas maiores.'

Outros tipos estranhos de garantia

O Credem pode parecer uma instituição estranha, mas outros bancos já aceitaram formas únicas de garantia antes. Antes da Lei Seca, os bancos uísque aceito como garantia por muitas das mesmas razões pelas quais a Credem aceita queijo: o uísque precisa amadurecer com o tempo, é sensível ao ambiente e vale muito. Outro banco em Hong Kong aceita bolsas de grife, vários aceitam cavalos puro-sangue , e quando um banco espanhol pediu um empréstimo do Banco Central Europeu, eles ofereceram Cristiano Ronaldo e um colega de equipe como garantia.

Em última análise, qualquer coisa que detém e retém valor e pode ser facilmente liquidada (embora eu não tenha certeza de como a 'liquidação' de Rinaldo funcionaria) pode ser usada como garantia. Acontece que alguns bancos interpretam esses requisitos com um pouco mais de flexibilidade do que outros.

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