Qual “história do dinheiro” da infância está moldando seus comportamentos financeiros?
Aqui estão os sinais de que você herdou a “ansiedade do dinheiro” de seus pais.
- Nossa relação com o dinheiro é amplamente moldada por nossa educação e experiências de infância.
- Uma melhor compreensão da sua 'história do dinheiro' pode ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras.
- Nossas histórias sobre dinheiro não são imutáveis - você pode mudar seu relacionamento com o dinheiro e tomar medidas ponderadas para dar a seus filhos uma abordagem saudável em relação às finanças pessoais.
Não é nenhum segredo que os valores, conselhos e experiências que encontramos quando crianças moldam como nos relacionamos com outras pessoas mais tarde na vida. Mas menos óbvio é como nossas primeiras experiências moldam nosso relacionamento com o dinheiro. Como em outros relacionamentos, as formas como interagimos com o dinheiro – seja gastando, economizando ou investindo – podem ser altamente carregadas emocionalmente, às vezes a ponto de perdermos o controle para tomar decisões financeiras inteligentes.
Por isso é importante entender de onde você vem antes de traçar para onde vai quando se trata de finanças pessoais. Fazer isso não apenas ajudará você a planejar o sucesso financeiro, mas também fornecerá as ferramentas para ajudar seus filhos a desenvolver um relacionamento saudável e positivo com o dinheiro.
“A maior coisa que os pais podem fazer para ajudar seus filhos a tomar melhores decisões financeiras no futuro é conversar com eles sobre suas decisões financeiras pessoais agora no presente”, disse Steven M. Hughes, terapeuta financeiro, ao Big Think.
Assista à nossa entrevista completa sobre trauma financeiro:
histórias de dinheiro
Quando crianças, lentamente começamos a contar a nós mesmos uma “história do dinheiro” – um termo que alguns psicólogos usam para descrever todos os sentimentos, valores e crenças pessoais que temos sobre dinheiro. Essas histórias podem ser moldadas de maneiras sutis.
Um exemplo vem da psicóloga Kathleen Burns Kingsbury, que quando criança foi convidada por sua mãe a ir comprar leite na loja próxima. Ela aceitou algum dinheiro de sua mãe e foi até a loja. Ao voltar para casa, Kingsbury deu o leite à mãe, mas optou por guardar o troco no bolso.
Ela teve problemas.
“O que eu disse foi que meu amor pelo dinheiro é vergonhoso – que há algo errado com meu desejo de me apegar a esse níquel que não está certo”, disse Kingsbury ao Big Think.
“Como adulto, o interessante é que sempre fui bom em administrar o dinheiro, ganhar dinheiro. Mas meu amor pelo dinheiro, meu desejo como empresário de ser lucrativo, na verdade, tive que trabalhar com parte dessa vergonha e desconforto, acho, porque recebi a mensagem [de que não era bom desejar dinheiro].”
É fácil imaginar como outras experiências de vida podem moldar nossas histórias de dinheiro. Uma avó que cresceu durante a Grande Depressão pode ser extremamente escrupulosa ao usar cupons no supermercado devido a lembranças de infância de escassez de alimentos. Um imigrante nos EUA pode não investir dinheiro porque os bancos em seu país de origem não são confiáveis. Ou seu amigo que tende a evitar problemas de finanças pessoais pode fazê-lo porque seus pais sempre discutiam sobre contas e dívidas, então agora o dinheiro está associado a uma constelação de sentimentos negativos.
Os psicólogos estudaram esses tipos de padrões de crença que temos sobre dinheiro . Estudos descobriram quatro padrões amplos – chamados de “roteiros do dinheiro” – que podem servir como uma estrutura útil para entender as maneiras específicas pelas quais você e sua família se relacionam com o dinheiro. Como o Big Think descreveu em um artigo anterior, esses scripts incluem:
evasão de dinheiro : esse padrão descreve uma crença geral de que o dinheiro é ruim. Pessoas com pontuação alta nesta categoria podem acreditar que há virtude em viver sem dinheiro, que pessoas ricas são gananciosas ou imorais, ou que elas próprias não merecem dinheiro. Esse grupo também pode ter problemas com gastos excessivos e manter um orçamento.
Adoração ao dinheiro : Como o oposto de evitar o dinheiro, a adoração ao dinheiro é onde as pessoas colocam o dinheiro em um pedestal, acreditando que alimenta a felicidade e resolve a maioria dos problemas da vida. As pessoas desse grupo tendem a ser mais jovens, têm renda e patrimônio líquido relativamente baixos e carregam dívidas de cartão de crédito.
Vigilância do dinheiro : Este tende a ser o roteiro do dinheiro dos ultra-ricos. As pessoas neste grupo valorizam uma pechincha. Eles geralmente não gastam acima de suas possibilidades, enfatizando a proteção de seu capital. Mas, embora a economia e a frugalidade possam ser positivas, um excesso de vigilância pode levar as pessoas desse grupo a sofrer de ansiedade financeira ou relutância em gastá-lo.
Inscreva-se para receber histórias contra-intuitivas, surpreendentes e impactantes entregues em sua caixa de entrada toda quinta-feirastatus de dinheiro : É aqui que as pessoas comparam seu valor próprio com seu patrimônio líquido, disse o psicólogo financeiro Dr. Brad Klontz ao Big Think. As pessoas desse grupo gostam de exibir sua riqueza e são mais propensas a gastar muito, jogar e depender financeiramente de outras pessoas.
Criando uma história positiva sobre dinheiro para seus filhos
Quando se trata de contar uma história de dinheiro saudável para seus filhos, uma das melhores coisas que você pode fazer é primeiro obter uma avaliação clara e honesta de seu próprio dinheiro de relacionamento.
Isso poderia ser uma tarefa difícil. Afinal, não apenas é difícil desvendar exatamente como seus traços de personalidade e experiências de vida moldaram sua história financeira, mas também finanças pessoais são um assunto complexo e muitas pessoas poderiam melhorar sua alfabetização financeira, considerando que apenas 57% dos americanos os adultos são alfabetizados financeiramente, de acordo com o Instituto Milken . Por fim, entender seu relacionamento com o dinheiro pode ajudá-lo a modelar melhor os comportamentos financeiros saudáveis em torno de seus filhos.
Em termos de ensinar diretamente seus filhos sobre dinheiro, é melhor começar cedo. Mantenha-o simples no início, oferecendo aulas apropriadas para a idade do seu filho. Kingsbury disse ao Big Think que os pais podem considerar ensinar uma criança de 5 anos a lidar com o dinheiro e fazer o troco, enquanto as crianças mais velhas que se preparam para o primeiro emprego podem se beneficiar de aulas sobre como negociar o pagamento.
Mesmo que as finanças pessoais tenham efeitos tangíveis em nossas vidas cotidianas, podem parecer um conceito abstrato. O Dr. Klotz aconselhou manter os conselhos simples e concretos. Ajuda estar ciente de que situações específicas pelas quais você está passando com seus filhos podem ser boas oportunidades para incentivar hábitos financeiros saudáveis.
Como Kingsbury disse ao Big Think:
“Quanto mais você fizer isso, mais verá essas oportunidades surgirem, e acho que essas conversas financeiras naturais e esses momentos de ensino são ótimas maneiras de expressar seus valores familiares, ensinar seus filhos sobre dinheiro e fazer então de uma forma que é um pouco mais palatável.”
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