O surpreendente efeito psicológico de acompanhar suas despesas
Quando você se responsabiliza financeiramente, é provável que ganhe mais do que apenas algum dinheiro extra.
- O dinheiro é uma fonte significativa de estresse para quase dois terços dos americanos.
- Felizmente, você não precisa esperar até que sua renda aumente ou suas dívidas desapareçam para desfrutar do alívio – o mero ato de planejar com antecedência pode colher benefícios imediatos.
- Aqui estão algumas estratégias simples que você pode usar para controlar e orçar melhor suas despesas.
Você já se sentiu estressado com as finanças? Você não está sozinho. Quase dois terços dos americanos relatam que dinheiro é uma grande fonte de estresse . Estudos mostram que dívidas intransponíveis podem ser mais estressante que o divórcio ou a morte de um amigo próximo.
O estresse financeiro também pode se espalhar para outras áreas da vida, incluindo relacionamentos familiares e saúde física . Dra. Megan Ford, terapeuta licenciada e diretora do Centro Interdisciplinar Clínica ASPIRE , descreve como as questões financeiras podem se infiltrar em todos os aspectos de nossas vidas:
“Alguns clientes chegam porque estão se sentindo deprimidos, ansiosos ou estão lutando com o casamento, e descobrimos que a causa raiz é o dinheiro”, diz Ford. “Ou, vice-versa, descobrimos que o estresse financeiro está levando a lutas com a saúde mental e as relações sociais.”
Mas há boas notícias para quem se preocupa com dinheiro. Você não precisa esperar até que sua renda aumente ou suas dívidas desapareçam para desfrutar do alívio – o mero ato de planejar com antecedência pode colher benefícios imediatos.
Por que o dinheiro pode ser tão estressante
Para entender por que o orçamento e o rastreamento de seus gastos podem aumentar seu bem-estar mental, é útil entender por que o dinheiro causa estresse em primeiro lugar.
Inscreva-se para receber histórias contra-intuitivas, surpreendentes e impactantes entregues em sua caixa de entrada todas as quintas-feirasTodos nós precisamos de dinheiro para sobreviver, mas o dinheiro também está ligado ao nosso bem-estar de maneiras menos óbvias. Em primeiro lugar, a instabilidade financeira é mentalmente exaustivo . Quando você não tem certeza se terá dinheiro suficiente para pagar suas dívidas ou curtir uma noite com os amigos, você simplesmente deve pensar mais em como e quando gastar seu dinheiro e tempo.
Também, o dinheiro é amarrado em nossas identidades . A estabilidade financeira influencia a sensação de que eles podem sustentar sua família ou ser financeiramente independentes. No lado mais sombrio, muitas vezes pode ser confundido com o senso de valor geral de alguém como ser humano, o que significa que as finanças insegurança pode levar a um sentimento de vergonha, desamparo, perda de controle e diminuição da motivação .
O orçamento pode promover confiança e relaxamento
No início, muitas pessoas não gostam da ideia de orçamento. Mas, de acordo com Ford, muitas vezes se torna uma parte crucial do alívio do estresse financeiro para quem tenta.
“Orçamento tem uma conotação negativa”, diz Ford. “Muitos veem isso como limitante ou restritivo. Mas, na prática, ajuda a impulsionar as pessoas em direção aos seus objetivos.”
De fato, estudos mostram que o simples ato de criar um orçamento e acompanhar os gastos pode reduzir a exaustão mental e restaurar a sensação de controle.
O orçamento intencional ajuda as pessoas a criar metas específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e programadas – ou seja, Metas SMART . O processo incentiva as pessoas a identificar o que é exclusivamente importante para elas e a se comprometerem com medidas concretas para alcançar seus objetivos pessoais. Fazer isso aumenta a probabilidade de você realmente atingir seus objetivos financeiros; décadas de pesquisa descobrem que ter um plano claro aumenta motivação e realização .
Da mesma forma, acompanhar os gastos pode ajudar as pessoas a ver seu progresso, aliviar a ansiedade e restaurar a sensação de controle. Além de aumentar a autoconsciência de quando e como você tende a gastar seu dinheiro, simplesmente ver os dados em si pode ser fortalecendo e incentivando .
O rastreamento ajuda a garantir que seus gastos aumentem sua felicidade
Todos nós já ouvimos o clichê de que dinheiro não compra felicidade. Mas a pesquisa desafiou repetidamente aspectos dessa ideia. Um estudo de 2011 no Revista de Psicologia do Consumidor defende que o dinheiro pode comprar a felicidade - E se passou do jeito certo
De acordo com o estudo, tendemos a nos sentir mais felizes quando gastamos nosso dinheiro discricionário em: experiências sociais (férias, encontros com amigos ou familiares); ganhar tempo (contratando um serviço de limpeza ou pagando alguém para fazer outra tarefa para liberar seu tempo); e outros (caridade, doações).
Dito isto, não há duas pessoas iguais e, portanto, diferentes tipos de gastos provavelmente afetarão as pessoas de maneira diferente.
Que tipo de gasto lhe traz felicidade? A resposta pode não ser imediatamente óbvia. Acompanhando nossos gastos pode ajudar a revelar discrepâncias entre o que gastamos e o que realmente valorizamos.
Como orçar e acompanhar melhor
Dado o impulso mental imediato que ele pode fornecer, qual é a melhor maneira de criar um orçamento e acompanhar suas despesas?
Comece avaliando como você gasta seu dinheiro atualmente. As pessoas geralmente subestimam seus gastos, por isso é útil obter todos os registros ou recibos que você possui. Faturas de cartão de crédito e extratos de conta corrente geralmente estão facilmente disponíveis online.
Identifique suas principais áreas de gastos (como moradia, transporte, alimentação, etc.), pegue sua calculadora e estime seu gasto médio mensal em cada categoria. Há não precisa ser perfeito ou excessivamente detalhado; em vez disso, aponte para uma estimativa aproximada.
Faça seu orçamento. Depois de identificar como você costuma gastar seu dinheiro, crie um orçamento mensal realista para gastos e economias futuros.
A Dra. Kristy Archuleta, professora de planejamento financeiro da Universidade da Geórgia, sugere o desenvolvimento de um plano realista adaptado à sua situação de vida única.
“A ciência e as finanças muitas vezes sugerem que há uma decisão ‘certa’ ou ‘melhor’ que os clientes devem tomar”, diz Archuleta. “Mas, na prática, cada pessoa tem seu próprio estilo de vida e objetivos. Precisa funcionar para eles.”
Pode ser útil dividir seus gastos em três categorias: gastos necessários (os itens que você devo pagar por cada mês), gastos discricionários (os itens que você pode reduzir se necessário) e metas de longo prazo (onde você gostaria de colocar mais dinheiro, como poupança ou pagamento de dívidas).
Milhões de Histórias lançará sua ferramenta de orçamento exclusiva no final de 2022. Enquanto isso, experimente algumas dessas ferramentas úteis calculadoras de orçamento gratuitas .
Rastreamento. Então comece a rastrear. Registre sistematicamente quanto você está gastando, em quais categorias e como isso corresponde às suas metas de orçamento. Você pode usar sistemas eletrônicos formais como Mint ou Quicken, ou sistemas de papel e lápis para registrar e revisar suas compras diariamente ou mensalmente.
O acompanhamento regular de seus gastos pode fornecer informações úteis para melhorar seus hábitos e aumentar seu senso de confiança e controle . Simplesmente ver seus dados diários é altamente motivador para muitos - você pode veja seu progresso e obter ideias de melhoria.
Parabenize-se por começar
Finalmente, dê um tapinha nas costas por tomar medidas para se tornar financeiramente seguro. Se você se sentir sobrecarregado, vá devagar. Você não precisa fazer um plano de orçamento perfeito, revisar completamente seus hábitos de consumo ou economizar mil dólares imediatamente.
“Você tem que começar em algum lugar”, diz Archuleta. “E pequeno é melhor do que nada.”
Compartilhar:
