Ruim em economizar? Você pode culpar sua “personalidade financeira”
Existem quatro tipos de personalidade financeira. Qual és tu?
- Um dos primeiros passos para melhorar as finanças pessoais é reconhecer a natureza do seu relacionamento com o dinheiro.
- A pesquisa psicológica revelou quatro padrões amplos de crença que as pessoas têm sobre dinheiro.
- Uma melhor compreensão desses chamados scripts do dinheiro pode ajudá-lo a desenvolver um relacionamento mais saudável com o dinheiro.
Não existe uma estratégia única para a melhor forma de administrar seu dinheiro, apesar do que alguns gurus de finanças pessoais possam alegar. Afinal, finanças pessoais são pessoal. Cada um de nós tem valores únicos, traços de personalidade e experiências de vida que moldam nosso relacionamento com o dinheiro, o que significa que elaborar um plano de finanças pessoais eficaz geralmente envolve menos a compreensão das finanças e mais a compreensão de si mesmo.
“Todos nós pensamos que precisamos aprender mais sobre dinheiro, e podemos, mas a maioria de nós meio que sabe o que fazer”, disse Lindsay Bryan-Podvin, uma terapeuta financeira, ao Big Think.
O objetivo intuitivo das finanças pessoais é bastante simples: gerencie seu dinheiro de forma que você seja capaz de alcançar objetivos futuros. O que é mais complicado é descobrir como modificar os comportamentos e emoções que o impedem de se preparar para o sucesso financeiro.
Então, como você pode melhorar suas finanças pessoais? Para o psicólogo financeiro Dr. Brad Klontz, um dos primeiros passos é reconhecer a natureza da sua relação com o dinheiro.
“Você tem que mergulhar em sua psicologia”, disse ele ao Big Think. “Você tem que entender por que pensa da maneira que pensa em relação ao dinheiro e como isso se manifesta em sua vida, a fim de mudá-lo.”
Assista nossa entrevista completa sobre personalidades do dinheiro:
Identificar crenças comuns sobre dinheiro
em um 2011 estudar publicado em O Jornal de Terapia Financeira , Dr. Klontz e seus colegas pesquisaram mais de 400 pessoas sobre suas crenças sobre dinheiro. Os participantes foram solicitados a avaliar seu nível de concordância com afirmações como:
- O dinheiro é o que dá sentido à vida
- As pessoas ficam ricas tirando vantagem dos outros
- As pessoas devem trabalhar pelo seu dinheiro e não receber esmolas financeiras
- Você deve sempre procurar o melhor negócio antes de comprar algo, mesmo que demore mais
O estudo, juntamente com pesquisas subsequentes, levou os pesquisadores a descobrir quatro amplos padrões de crença que as pessoas têm sobre dinheiro. Os pesquisadores chamaram essas crenças de “scripts de dinheiro”.
“Os scripts de dinheiro geralmente estão na raiz dos distúrbios financeiros e, quando associados a eventos emocionalmente carregados ou traumáticos, esses padrões de crença podem ser altamente resistentes à mudança”, observou o estudo.
Os roteiros incluem:
evasão de dinheiro : esse padrão descreve uma crença geral de que o dinheiro é ruim. Pessoas com pontuação alta nesta categoria podem acreditar que há virtude em viver sem dinheiro, que pessoas ricas são gananciosas ou imorais, ou que elas próprias não merecem dinheiro. Esse grupo também pode ter problemas com gastos excessivos e manter um orçamento.
“Agora, sem surpresa, se você tiver uma associação negativa com dinheiro, isso terá um impacto negativo em seus resultados financeiros”, disse Klontz ao Big Think.
Adoração ao dinheiro : Como o oposto de evitar o dinheiro, a adoração ao dinheiro é onde as pessoas colocam o dinheiro em um pedestal, acreditando que alimenta a felicidade e resolve a maioria dos problemas da vida. As pessoas desse grupo tendem a ser mais jovens, têm renda e patrimônio líquido relativamente baixos e carregam dívidas de cartão de crédito.
Vigilância do dinheiro : Este tende a ser o roteiro do dinheiro dos ultra-ricos. As pessoas neste grupo valorizam uma pechincha. Eles geralmente não gastam acima de suas possibilidades, enfatizando a proteção de seu capital. Mas, embora a economia e a frugalidade possam ser positivas, um excesso de vigilância pode levar as pessoas desse grupo a sofrer de ansiedade financeira ou relutância em gastá-lo.
“Qual é o sentido de tudo isso se você ainda está vivendo uma vida de privação?” Dr. Klontz disse Big Think. “Você não merece isso – ninguém merece isso.”
status de dinheiro : É aqui que as pessoas comparam seu valor próprio com seu patrimônio líquido, disse o Dr. Klontz ao Big Think. As pessoas desse grupo gostam de exibir sua riqueza e são mais propensas a gastar muito, jogar e depender financeiramente de outras pessoas.
“Tentar encontrar o equilíbrio em torno de todas essas crenças é muito, muito importante, não apenas para nossa saúde mental, mas também para nossa saúde financeira”, disse o Dr. Klontz ao Big Think.
Traços de personalidade e comportamento financeiro
Pode ser tentador explicar o comportamento financeiro de alguém apontando para sua moralidade ou seu nível de conhecimento financeiro. Mas, embora esses fatores sejam importantes, a pesquisa sugere que nossas personalidades e até mesmo nossas estruturas cerebrais desempenham um papel importante na determinação de como tomamos decisões financeiras.
Por exemplo, um estudo de 2022 publicado na revista NeuroImagem descobriu que é possível prever com segurança a tolerância ao risco de um indivíduo examinando uma ressonância magnética de seu cérebro.
“Podemos ver diferenças estruturais no cérebro, especificamente nas áreas […] do cérebro que são importantes para a tomada de decisões, bem como diferenças funcionais em termos de como essas áreas do cérebro estão conectadas”, Dr. Joseph Kable , um neurocientista que trabalhou no estudo de 2022, disse ao Big Think.
Outros estudos ligaram certos traços de personalidade a certos comportamentos financeiros. Por exemplo, pesquisa constatou consistentemente que o traço de personalidade de conscienciosidade está fortemente associado a comportamentos saudáveis de poupança, pagamento oportuno de dívidas e uma falta de problemas financeiros .
Construindo uma estratégia de finanças pessoais
Você não pode escolher seus traços de personalidade, mas pode optar por buscar uma melhor compreensão de sua relação com o dinheiro. Uma solução é consultar um planejador financeiro que esteja disposto a ajudá-lo a desenvolver uma estratégia personalizada.
Inscreva-se para receber histórias contra-intuitivas, surpreendentes e impactantes entregues em sua caixa de entrada toda quinta-feira“Somos diversos de muitas maneiras, portanto, quando pensamos em aconselhamento financeiro, também deve ser único para a pessoa, para seu histórico, para quem ela é”, disse o Dr. George James, terapeuta financeiro, ao Big Pensar. “Eu acho que planejadores financeiros realmente bons, eles realmente dão testes de personalidade para realmente verificar quem você é, para ver onde você está, como você lida com o risco e, a partir daí, eles adaptam seus conselhos ou as informações que compartilham com você.”
Lindsay Bryan-Podvin sugeriu superar os maus hábitos financeiros por meio da automação.
“Sou uma grande fã de automação”, disse ela ao Big Think. “Estou automatizando o pagamento de minhas contas, economizando dinheiro em cadernetas de poupança e investindo em contas de aposentadoria. Se dependesse de mim movimentar manualmente o dinheiro de vez em quando, eu simplesmente não faria isso, ou o faria com muito menos frequência do que deveria.”
Como outros tipos de relacionamento, nossa conexão com o dinheiro pode ser muito carregada emocionalmente. É por isso que é crucial fazer uma avaliação honesta de como sua personalidade única está moldando a maneira como você administra suas finanças.
“Quais são as tarefas que você está adiando e quais são os sentimentos que estão atrapalhando a realização dessa tarefa?” disse Lindsay Bryan-Podvin. “Comece por aí.”
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