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A geração do milênio reconsiderando finanças e futuro sob COVID-19

Uma nova pesquisa descobriu que 27 por cento dos millennials estão economizando mais dinheiro devido à pandemia, mas a maioria não consegue ficar dentro de seus orçamentos.

Pode ser tentador olhar para a história econômica das últimas duas décadas e tirar uma certa lição. Essa lição é: a geração do milênio está ferrada. O Washington Post até marcou a geração do milênio como o ' geração mais azarada da história . '

É compreensível que a punditocracia pense assim. Nascido entre 1981 e 1996, a geração do milênio saiu da escola e entrou no trabalho logo após a Grande Recessão. A recessão forçou muitos millennials a adiar marcos financeiros como casamento, compra de uma casa, economias para a aposentadoria ou até mesmo um emprego confiável. Esse revés global silenciosamente tornou-se geracional. Enquanto os baby boomers e os GenXers recuperaram sua riqueza perdida de forma relativamente rápida, a geração do milênio não poderia e se tornou a primeira geração com um padrão de vida inferior ao de seus pais.

Uma década depois, a geração do milênio enfrenta a paralisação da pandemia. Embora não possamos dizer com certeza como a pandemia nos afetará a longo prazo,as previsões sugerem que a geração do milênio voltará a receber o pior. Pew Research Center dados, por exemplo, sugerem que cerca de um terço dos lares da geração do milênio tiveram alguém da casa perdido um emprego, enquanto os dados do Bureau of Labor Statistics (BLS) prevêem o sofrimento da geração do milênio longos períodos de desemprego .

'Os Millennials estão em uma situação econômica fundamentalmente diferente das gerações anteriores', escreveu Reid Cramer, diretor da Millennials Initiative da New America, em ' The Emerging Millennial Wealth Gap . 'Rendas relativamente estáveis, mas voláteis, baixas poupanças e ativos e maior dívida de consumidores e estudantes enfraqueceram suas finanças. O balanço milenar está em má forma. '

Assumindo o controle da má sorte

De acordo com uma pesquisa recente do The Manifest , um site de notícias de negócios, a geração do milênio concorda com Cramer. O estudo descobriu que, dos millennials pesquisados, suas maiores despesas foram habitação (66 por cento), despesas com educação (9 por cento) e seguro saúde (6 por cento). À luz da pandemia COVID-19, a geração do milênio está usando os 19% restantes de seus contracheques para fazer um orçamento e aumentar suas economias.

Cerca de um terço dos millennials disse que está economizando mais dinheiro em resposta à pandemia e criando novos orçamentos para si próprios. Na verdade, de todas as gerações pesquisadas, a geração do milênio se sentiu mais confortável criando orçamentos pessoais. Eles também estavam dispostos a pensar criticamente e ajustar orçamentos para corresponder às mudanças financeiras, ambos sinais de que esta geração altamente educada está disposta a aprender e se adaptar.

A geração do milênio ainda tem um caminho difícil pela frente. De acordo com a pesquisa, cerca de metade da geração do milênio ganha menos de US $ 50.000 por ano. Isso os coloca na parte superior-inferior ou inferior-médiaclasse de renda, dependendo de onde no país eles moram. Que correspondeDados BLS, que mostra a geração Y ganhando menos do que os não-millennials mais velhos. O BLS também observa que, embora os millennials tenham menos dívidas do que os GenXers, a maior parte disso são dívidas de empréstimos estudantis, e não hipotecas.

E apesar de seus planos orçamentários, apenas 11 por cento dos millennials pesquisados ​​conseguiram permanecer dentro do orçamento, enquanto a incerteza ainda paira no mercado de trabalho futuro.

Com tudo isso dito, há ressalvas na pesquisa do The Manifest. Ele hospedou um tamanho de amostra relativamente pequeno, pesquisando apenas 502 americanos. Desses, a geração do milênio representou 22% dos entrevistados. Eles nem eram a maior coorte do estudo. Esses foram os baby boomers com 32 por cento.

Isso torna a pesquisa mais sugestiva do que indicativa. Mas a sugestão é que a geração do milênio, para usar uma frase da escritora Vicki Robin, está pronta para reinterpretar sua relação com as finanças.

Um impulso para a liberdade financeira

Embora o orçamento e a habilidade financeira sempre tenham sido importantes, a geração do milênio precisará ser muito mais crítica em seu relacionamento com a economia. o que Robin chama o antigo roteiro - a ideia de que 'crescimento é bom, mais é melhor, jogo acabado' - é improvável que apoie a geração do milênio como fazia com as gerações anteriores. Eles precisarão de um novo roteiro, traçando um novo macro (a relação entre nossas pegadas econômicas e ecológicas, por exemplo) e micro (nossas relações individuais com o dinheiro).

Como a macro é um outro artigo, ficaremos com a micro aqui:

1) Acompanhe e corte seus gastos

O primeiro passo para a liberdade financeira é controlar seus gastos e cortar compras desnecessárias. Para Robin, geralmente são coisas, serviços e assinaturas que compramos por hábito, mas não consideramos mais se eles agregam valor às nossas vidas.

Um exemplo moderno pernicioso é a economia de assinatura. Assinamos serviços de alimentação, roupas, televisão, exercícios, autoajuda, videogames, quinquilharias, programas de computador e assim por diante. Esses serviços desaparecem rapidamente no fundo financeiro como apenas mais uma conta que pagamos.

Mas se assistirmos a Netflix nove em cada dez vezes, por que pagar pelo acesso Hulu e Disney + e HBO Max e CBS All? Em vez disso, a cada mês mais ou menos, devemos examinar nossas assinaturas para perguntar se elas ainda agregam valor às nossas vidas. Se não o fizerem, cancele a inscrição.

2) Mate sua dívida

A dívida não apenas tira dinheiro que poderíamos economizar em outro lugar; é também um devorador de riqueza que se auto-reproduz. As taxas de juros de sua dívida são quase certamente mais altas do que o retorno de seu investimento, especialmente em cartões de crédito. Por causa disso, não importa seus rituais de poupança, você provavelmente estará perdendo riqueza quanto mais tempo permanecer em dívida.

Em vez disso, concentre-se em remover dívidas de sua vida. Mais uma vez, principalmente a dívida do cartão de crédito. A boa notícia é que a maioria das empresas tem programas de privação para ajudar os devedores. Você pode ligar para eles para saber se podem reduzir suas taxas de juros ou fornecer outros serviços úteis.

'Acomodações financeiras estão geralmente disponíveis agora,' Amy Thomann, chefe de educação de crédito ao consumidor da TransUnion, disse ao New York Times . 'Os credores, assim como os consumidores, entendem as dificuldades que estão acontecendo na economia.'

3) Ter um fundo de emergência

Claro, você precisará de alguma economia quando o inesperado acontecer. Digamos, não sei, uma pandemia mundial? Especialistas como Robin e Thomann recomendam que as pessoas tenham de três a seis meses de despesas reservadas. Eles devem estar em ativos líquidos para que você possa acessá-los com facilidade e rapidez.

Claro, isso nem sempre é viável, mas você deve economizar o que puder.

4) Encontre meios de comunicação sociais que não custem

A paralisação econômica ofereceu uma vantagem financeira: revelou maneiras de desfrutar a companhia uns dos outros com gastos excessivos. Podemos hospedar filmes remotamente com nossos amigos. Jogue videogames online. Desfrute de passeios a distância física pelo parque. E uma série de outras conexões criativas. Após a pandemia, o ocasional bar hop ou jantar fora na sexta-feira ainda pode ser um prazer culpado. Mas, ao contrário dos personagens de sitcom, não deveríamos passar nossas vidas sociais no set de nossas cafeterias favoritas ou bares locais.

5) Reconsidere sua relação com o dinheiro

Robin incentiva seus leitores a serem financeiramente livres. Ou seja, para entender que existe economia, as pessoas se relacionam com ela, mas não deve se tornar uma obsessão que comanda suas vidas. Como ela disse gov-civ-guarda.pt : 'É como se houvesse tantas presunções que nos levam ao salário [escravidão], e não importa se você está na faixa inferior ou superior. Se você está envolvido nesse tipo de processo ansioso de 'mais, mais, mais', você não é livre '.

A geração do milênio certamente recebeu uma mão ruim, mas talvez seja derrotista, e mais do que um pouco prematuro, classificá-la como a geração mais azarada. Talvez depois de se perderem no antigo roteiro, eles serão a geração a reconsiderar sua relação com o dinheiro - não como um fim em si, mas um meio para uma vida mais saudável e benéfica.

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