Cartão de crédito
Cartão de crédito , pequeno cartão de plástico contendo um meio de identificação, como uma assinatura ou fotografia, que autoriza a pessoa nele nomeada a cobrar bens ou serviços numa conta, pela qual o titular é facturado periodicamente.
cartão de crédito Cartões de crédito. Comstock / Thinkstock
O uso de cartões de crédito teve origem nos Estados Unidos durante a década de 1920, quando empresas individuais, como petroleiras e cadeias de hotéis, começaram a emiti-los para clientes para compras feitas em pontos de venda da empresa. O primeiro cartão de crédito universal, que poderia ser usado em uma variedade de estabelecimentos, foi lançado pelo Diners ’Club, Inc., em 1950. Outro cartão importante desse tipo, conhecido como cartão de viagem e entretenimento, foi criado pelo American Express Company em 1958. Sob esse sistema, a operadora de cartão de crédito cobra uma taxa anual de seus titulares de cartão e os fatura periodicamente - geralmente mensalmente. Comerciantes cooperantes em todo o mundo pagam uma taxa de serviço ao emissor do cartão de crédito na faixa de 4 a 7 por cento do faturamento total.
Depois inovação era o sistema de cartão de crédito bancário, em que o banco credita a conta do comerciante à medida que os boletos são recebidos e monta os encargos a serem faturados no final do período ao titular do cartão, que paga ao banco na íntegra ou em parcelas mensais com juros ou despesas de transporte adicionados. O primeiro plano nacional foi o BankAmericard, iniciado em todo o estado pelo Banco da América na Califórnia em 1958, licenciado em outros estados a partir de 1966 e renomeado como VISA em 1976-1977. Muitos bancos que iniciaram planos de cartão de crédito em toda a cidade ou regional, eventualmente afiliado com grandes planos de bancos nacionais à medida que a gama de serviços incluídos (alimentação e hospedagem, bem como compras em lojas) se expandia. Esse desenvolvimento mudou a natureza do crédito pessoal, que não era mais limitado pela localização. O crescente alcance das redes de crédito permite que uma pessoa faça compras com cartão de crédito em escala nacional e, eventualmente, internacional. O sistema se espalhou para todas as partes do mundo. Outros cartões bancários importantes incluem MasterCard (anteriormente conhecido como Master Charge nos Estados Unidos), JCB (no Japão), Discover (anteriormente em parceria com a Novus e emitido principalmente nos Estados Unidos) e Barclaycard (no Reino Unido, Europa e o caribenho).
Nos sistemas de cartão de crédito bancário, o titular do cartão pode optar pelo pagamento parcelado, caso em que o banco ganha juros sobre o saldo devedor. A receita de juros permite que os bancos evitem cobrar dos titulares de cartão uma taxa anual e cobrem dos comerciantes participantes uma taxa de serviço mais baixa. Uma vantagem adicional do sistema é que os comerciantes recebem seus pagamentos prontamente, depositando suas notas fiscais no banco. ( Veja também crédito rotativo .)
Os cartões da loja são uma terceira forma de cartão de crédito. Eles não têm a ampla aceitação de cartões de banco ou de viagem e entretenimento porque são aceitos apenas pelo varejista que os emite.
No final do século 20, o uso do cartão de crédito começou a aumentar drasticamente, com muitos clientes logo gastando mais do que seus ganhos. Usuários que não conseguiram fazer os pagamentos mensais dos saldos pendentes acumulado em cartões de juros altos foram posteriormente atingidos por pesadas multas e rapidamente caíram padrão . A recessão e o aumento do desemprego que acompanharam a crise financeira global de 2008-09 levaram a um aumento no padrões já que os consumidores foram cada vez mais forçados a confiar no crédito. Em abril de 2009, a Câmara dos Representantes dos Estados Unidos aprovou a Declaração de Direitos dos Titulares de Cartão de Crédito, que forneceria proteção adicional ao consumidor e restringiria ou eliminaria as práticas da indústria de cartão de crédito consideradas injustas ou abusivas. A dívida do cartão de crédito é normalmente maior em países industrializados, como os Estados Unidos, o país mais endividado do mundo, o Reino Unido e Austrália . Países não industrializados e países com leis de falência rígidas, como a Alemanha, no entanto, tendem a ter dívidas de cartão de crédito relativamente baixas.
Os cartões de débito são, em alguns aspectos, semelhantes aos cartões de crédito - por exemplo, em termos de aparência e funcionalidade. No entanto, ao contrário dos cartões de crédito, quando ocorre uma transação com cartão de débito, o valor é imediatamente debitado da conta bancária.
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