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'Grande Transferência de Riqueza' da América: Como transmitir valores e propósito

Estima-se que US $ 68 trilhões passarão dos Boomers para os Millennials. Veja como as famílias ultra-ricas podem fazer o maior bem com o que herdam.

• Aproximadamente US $ 68 trilhões passarão dos boomers para os millennials nas próximas décadas, no que é conhecido como a Grande Transferência de Riqueza.
• 90% da riqueza da família acaba quando chega a terceira geração, principalmente devido a conflitos familiares.
• O consultor de capital social Richard Tafel sugere 4 passos que as famílias devem seguir para que possam transferir riqueza de uma forma que faça o máximo de bem social.
  

Os EUA passam pela maior transferência de riquezas da história. A questão para muitos indivíduos de patrimônio líquido ultra-alto (HNI) é como tornar a transferência de riqueza proposital e impactante.

Muitos de nós que não crescemos com riqueza acreditam que, se apenas tivéssemos 'mais', tudo ficaria bem. Mas, tendo trabalhado com muitas famílias e fundações ricas em minha carreira, descobri que a riqueza traz seu próprio conjunto de desafios. Saber como passar a riqueza de maneira adequada é um deles.

O momento de fazer isso direito nunca foi melhor. Os indivíduos de alto patrimônio líquido da América estão passando por duas tendências dramáticas. Em primeiro lugar, eles fazem parte do que é frequentemente referido como a 'Grande Transferência de Riqueza,' com aproximadamente US $ 68 trilhões estimados para passar dos boomers para a geração do milênio nas próximas décadas.

Em segundo lugar, a transferência geracional de riqueza muitas vezes não vai bem. Na verdade, uma pesquisa recente da U.S. Trust mostrou que 90% da riqueza da família já se foi quando chega a terceira geração. O principal motivo é o conflito familiar.

Somado ao estresse de acertar, como a maioria dos pais ricos bem sabe, está o dano que grandes somas de dinheiro podem ter na capacidade de seus filhos de criar suas próprias vidas e escapar da sombra de seus pais. U.S. Trust Company , Insights sobre riqueza e valor , relatou que mais de 50% de todos os pais ricos não estão confiantes de que seus filhos estarão preparados para lidar com uma herança financeira.

Para complicar ainda mais esse momento de transferência, as gerações têm visões diferentes sobre 'fazer o bem'. Muitos na geração mais velha sentem a responsabilidade de retribuir à sociedade por meio da filantropia, geralmente uma fundação familiar, enquanto a maioria dos jovens herdeiros com quem trabalhei estão muito mais interessados ​​em empreendimentos sociais com fins lucrativos ou um híbrido com / sem fins lucrativos modelo.

Transmitir riquezas parece simples, mas fazê-lo corretamente requer muito trabalho.

As perguntas comuns levantadas pelos HNIs sobre a transmissão de sua herança incluem:

• Como posso preservar o legado da família por várias gerações?
• Como faço isso sem prejudicar a próxima geração?
• Como posso realizar e, ao mesmo tempo, proporcionar o maior impacto social para o bem?

Com base em minha experiência como consultor de famílias de alto patrimônio, sugiro quatro etapas para atingir esses objetivos.

1. Remova o sigilo, estabeleça a transparência

Foto: Shutterstock

Resolver o sigilo em torno do dinheiro nas famílias é um primeiro passo importante.

Em meu primeiro emprego, depois de me formar na escola de divindade, servi na equipe da Igreja Memorial em Harvard. Parte do meu trabalho exigia que eu conhecesse algumas das famílias ricas mais conhecidas da América e pedisse seu apoio para nosso apelo anual. O que mais me impressionou nessas reuniões foi o receio das famílias quanto a dar dinheiro porque não tinham certeza de quanto tempo seus fundos durariam. Eles explicaram que havia segredo dentro da família em relação ao dinheiro herdado, o que os deixava sem clareza sobre sua própria filantropia.

O sigilo gera medo nessas situações. Os HNIs geralmente subestimam os efeitos do sigilo e a capacidade de seus herdeiros de ver o quadro geral. Uma solução é iniciar um diálogo aberto facilitado por um coach profissional imparcial. Como um estranho, o coach está em uma posição ideal para entrevistar todas as partes interessadas sobre seus valores, esperanças e medos e para reunir todos, pessoalmente, se possível.

A reunião deve incluir uma conversa franca sobre a extensão e a situação atual dos bens da família, bem como uma discussão honesta sobre os valores da família. Um consultor de confiança, como um contador, advogado ou gerente de patrimônio, pode ser útil no fornecimento de informações factuais e antecedentes históricos, se apropriado.

Tendo trabalhado com centenas de clientes nessas situações, descobri um padrão; todos nós compartilhamos alguns valores bastante comuns, incluindo variações sobre família, amor, criatividade, honestidade, fé, saúde, verdade, conhecimento e segurança econômica. Descobrir os valores individuais antes da reunião de família pode ajudar a mover todos na direção de uma articulação dos valores da família. Uma pergunta pode preparar o terreno para um resultado produtivo: Que legado nós, como família, queremos transmitir? Quais são os valores de nossa família que orientarão essas decisões? Que passos tangíveis podemos dar para garantir que nossas decisões reflitam nossos valores?

Este também é um ótimo momento para um bom facilitador ajudar a descobrir medos. A transferência de riqueza subjacente são emoções profundas. Por exemplo, a geração mais jovem que herda a riqueza muitas vezes sente vergonha por não a ter criado. Isso pode levar a síndrome do impostor : Pais que impõem seus valores aos filhos, sem necessariamente ouvir os pensamentos e valores dos filhos. Isso, junto com ameaças sutis de deserdação, pode levar a resultados prejudiciais. Muitos herdeiros temem ser excluídos do legado da família se não continuarem. Herdeiros às vezes compartilham temores de que não saberão como administrar a herança. Usar um facilitador ou coach imparcial pode ser útil aqui.

2. Tornando o legado real

Usar o tempo facilitado para discutir os objetivos do legado da família pode ter um profundo impacto social. As considerações incluem a compreensão da diferença entre doações de caridade e investimentos de impacto social; consequências fiscais de dar; e as vantagens e desvantagens de vários veículos de caridade.

Discuta as estruturas que você colocará em prática para atingir seu objetivo. Por exemplo: Como você identificará empreendimentos sociais valiosos para doar ou investir? Você deseja ser solicitado diretamente por potenciais beneficiários sem fins lucrativos? Você tem uma base familiar ou os investimentos de impacto social serão realizados de outra forma? Em minha experiência, mais herdeiros querem arregaçar as mangas e ter mais impacto pessoal de uma forma que seus pais não fizeram. Escrever um plano bem concebido ajuda a esclarecer as metas e objetivos da família. Isso inclui decidir quanto do seu investimento será usado para construir a infraestrutura necessária para ajudar o sucesso das organizações que você apóia. Qual orçamento é necessário para tornar o sonho do legado uma realidade?

Ter um impacto significa mais do que dar dinheiro. Significa ser muito estratégico sobre como, o quê e onde dar.

3. Selecionando o veículo certo

Foto: Shutterstock

Com a transparência alcançada, os valores acordados e a estratégia de impacto do legado determinada, é hora de decidir sobre o veículo adequado. É importante consultar conselheiros experientes que sejam bem versados ​​em filantropia neste estágio. Contar com um conselho mal informado ou estrategicamente despreparado pode e provavelmente causará mais mal do que bem e pode ser muito caro para o legado da família.

Seus consultores devem ter profundo conhecimento na área filantrópica, incluindo investimentos de impacto social, tanto da perspectiva de transferência de riqueza quanto de beneficiário sem fins lucrativos. Com muita frequência, planos bem-intencionados não são executados adequadamente. Erros podem resultar em recursos filantrópicos mal direcionados e / ou esgotados, deixando o legado familiar em desordem.

Um consultor experiente deve ser capaz de explicar rapidamente a diferença entre uma fundação privada e uma fundação pública. Eles podem ajudá-lo a desenvolver e articular sua missão e alinhar essa missão com sua estratégia. Eles podem ajudar a identificar organizações com as quais se envolver e ajudar a determinar as certas nas quais você deve se tornar parte do conselho e em quais você deve se voluntariar, bem como ajudá-lo a determinar quanto deve ser dado a cada organização.

Organizações híbridas que combinam doações de caridade com investimentos de impacto social geralmente eliminam a divisão geracional. Isso requer que as estruturas adequadas sejam construídas o quanto antes. As famílias que buscam economizar nos estágios iniciais geralmente ficam frustradas por estruturas que falharam posteriormente. Como alguém que fez esse trabalho por muitos anos, muitas vezes me sinto humilde por trabalhar com contadores e advogados da área que continuam a me educar sobre as possibilidades e o poder de acertar no início.

4. Junte-se ou crie uma rede de pares

Além de contadores, consultores de fortunas e advogados, vale bem a pena o tempo e o dinheiro da família para se juntar a redes de outros indivíduos de alto patrimônio, onde eles podem encontrar seus pares e aprender com eles. Organizações como Nexo (filantropia de última geração) e a Family Office Association of America (que oferece workshops específicos sobre transferência de riqueza entre gerações) são dois bons exemplos, mas existem muitos mais, e alguns podem ser locais para você.

Descobri que lidar com famílias ajudando a definir suas metas de investimento filantrópico e de impacto social é um trabalho muito gratificante. Isso me permite ir além das relações transacionais e construir confiança com meus clientes e seus outros consultores.

A mensagem mais crítica para aqueles que estão transmitindo riquezas é lembrar que você está transmitindo mais do que apenas riquezas. Você está transmitindo seus valores.

A grande transferência de riqueza que está ocorrendo é uma tremenda oportunidade de fazer mudanças significativas para o bem em nosso mundo. Seguir essas diretrizes pode ajudar a mover você e sua família em direção a um verdadeiro legado com um impacto real para o bem.

Richard Tafel é diretor da Marcum Social Capital Advisors, uma divisão do Grupo de Impacto Social e Sem Fins Lucrativos da Raffa-Marcum. Ele pode ser contatado em richard.tafel@marcumllp.com .

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